8 façons dont les retraités peuvent nettoyer leurs finances au printemps

Vous venez donc enfin de quitter le monde du travail et de prendre une retraite heureuse. Toutes nos félicitations! Si vous avez fait attention à votre planification financière, vous devriez avoir suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins pendant longtemps et avoir une vie heureuse après le travail. Mais même les retraités les plus aisés pourraient bénéficier d’un réexamen de leur situation financière.

Voici quelques façons dont les retraités peuvent améliorer leurs finances ce printemps.

1. Vérifiez vos dépenses

Après avoir passé une grande partie de votre vie à accumuler un gros fonds de retraite, vous pouvez avoir l’impression que vos jours à surveiller chaque dollar sont révolus. Mais il est toujours important de s’assurer que vos dépenses ne dépassent pas ce que votre épargne peut vous permettre. Maintenant que vous êtes à la maison au lieu de vous rendre au bureau tous les jours, vous dépensez peut-être plus en services publics. Il se peut que vous ayez des dépenses non remboursées liées à la garde de vos petits-enfants. Ce safari en Afrique vous a peut-être coûté plus cher que prévu.

Si vous avez une rente ou effectuez des retraits réguliers à la retraite, il est important d’éviter de dépenser plus que ces versements. Sinon, vous pourriez vous retrouver à court de fonds. Vous avez peut-être la chance de vivre encore de nombreuses années, mais vous ne voulez pas faire faillite en cours de route.

2. Rencontrez un conseiller financier

Même les retraités qui ont beaucoup d’argent et un bon plan financier peuvent bénéficier d’un bilan de santé avec un conseiller. Un bon planificateur financier peut vous aider à évaluer si votre épargne-retraite est toujours sur la bonne voie pour durer et s’il y a des ajustements nécessaires. Un conseiller peut également vous aider à comprendre tout changement apporté aux lois fiscales et expliquer tout changement dans le paysage de l’investissement. Une fois à la retraite, ne vous contentez pas de croire que votre argent durera aussi longtemps que vous. Un contrôle financier périodique avec un expert peut être extrêmement précieux pour quiconque cherche la meilleure retraite possible.

3. Évaluez vos retraits

Une fois que vous aurez atteint l’âge de 70 ans et demi, vous devrez peut-être effectuer des retraits minimaux de vos comptes de retraite. La taille ultime de ces retraits – et si vous décidez de commencer à retirer plus tôt – déterminera combien vous devez vivre et combien il vous restera sur vos comptes. Si vous effectuez déjà des retraits, prenez le temps de déterminer si le montant prélevé chaque mois est suffisant ou trop élevé.

4. Réexaminez votre testament

Vous vous souvenez avoir rempli un testament il y a de nombreuses années, mais vous souvenez-vous de ce qu’il dit ? Êtes-vous toujours d’accord avec les directives concernant qui obtient vos actifs lorsque vous passez? Ce ne sont pas des choses agréables à penser, mais votre famille appréciera si vos souhaits sont clairement exprimés. Il peut même être judicieux d’en discuter avec vos enfants et d’autres membres de la famille afin qu’il n’y ait pas de surprises ou d’acrimonie plus tard.

5. Rééquilibrez votre portefeuille

Si vous êtes à la retraite, votre portefeuille de placements devrait être davantage axé sur la préservation du revenu que sur sa croissance. Il est acceptable de posséder des actions, mais il est logique de mélanger également des obligations, des liquidités et d’autres investissements plus prudents. Vous pensez peut-être que votre portefeuille est optimisé pour la retraite, mais il est possible qu’il soit déséquilibré. Cela est particulièrement vrai au cours des dernières années, lorsque les actions se sont très bien comportées.

Tout le monde, pas seulement les retraités, est encouragé à rééquilibrer son portefeuille chaque année. Si vous n’avez pas examiné attentivement vos investissements depuis un certain temps, prenez le temps de voir si des achats et des ventes intelligents vous permettront de revenir sur la bonne voie.

6. Plongez en profondeur dans vos dons de charité

Vous pouvez enfin être en mesure d’être généreux avec votre argent. Mais êtes-vous intelligent et stratégique sur la façon dont vous donnez à la charité ?

Les dons de bienfaisance ne sont pas seulement une chose merveilleuse à faire, ils peuvent vous aider financièrement en vous faisant économiser sur les impôts. Si vous détaillez les déductions fiscales, les dons de bienfaisance peuvent réduire votre facture fiscale. Faire don d’actions à un organisme de bienfaisance peut vous aider à éviter l’impôt sur les gains en capital. Si vous envisagez de faire un don à une œuvre caritative, élaborez un plan intelligent pour soutenir les causes que vous aimez dans le cadre d’une stratégie plus large d’économies d’impôt.

7. Évaluez votre situation en matière d’assurance maladie

Les Américains plus âgés peuvent bénéficier de l’assurance-maladie, mais vous n’êtes peut-être pas éligible si vous prenez une retraite anticipée. Et même si vous bénéficiez de Medicare, cela ne couvre pas toutes les dépenses médicales. La plupart des retraités constatent qu’ils doivent souscrire à un régime complémentaire Medicare, ainsi qu’à une assurance supplémentaire pour les lunettes, les appareils auditifs, les soins dentaires et d’autres besoins de santé. Vous devrez également déterminer si l’assurance soins de longue durée vous convient. Ne présumez pas que vous êtes correctement assuré simplement parce que vous êtes admissible à Medicare.

8. Allez au gym et mangez mieux

Faire de l’exercice peut ne pas sembler être une décision financière, mais à bien des égards, c’est le cas. Obtenir et rester en bonne santé vous aidera non seulement à profiter davantage de la retraite, mais cela pourrait également contribuer à réduire les factures médicales qui peuvent ne pas être couvertes par l’assurance. Travaillez pour perdre du poids, abaisser votre tension artérielle et faire de meilleurs choix de style de vie. Vous pouvez vous retrouver non seulement en meilleure santé, mais aussi plus riche.

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